Changement d'assurance habitation : quand et comment ?

Inondation, incendie, vol, catastrophe naturelle... voici autant d'événements auxquels vous pouvez être confronté (e), raison pour laquelle il est vivement recommandé de prendre une assurance habitation. Cette dernière vous permettra de jouir d'une indemnisation en cas de sinistre dans votre logement. Elle vous permettra de couvrir les dommages matériels causés à votre bien immobilier. Toutefois, il est fréquent de voir des assurés manifester la volonté de résilier leur assurance habitation afin de souscrire une offre pas cher plus adaptée à leurs besoins. En effet, votre vie évolue, vos besoins aussi. Il est donc nécessaire que votre assurance habitation s'adapte votre situation. On vous dit tout dans ce billet.

Est-il possible de changer d'assurance habitation quand on veut ?

En tant qu'assuré, il est légitime de se demander si l'on peut changer d'assureur logement à tout moment. Nous répondrons par un OUI. Cela est possible grâce à la loi Hamon, en vigueur depuis le 1er janvier 2015 ! Mais, cette règlementation s'applique uniquement après votre première année d'engagement. En fait, un contrat d'assurance habitation est un contrat à tacite reconduction d'un an. Cela veut dire qu'il est reconduit automatiquement à chaque échéance annuelle.

Une fois la première année passée, vous pouvez donc prétendre à un changement d'assurance habitation, quand vous le désirez, sans délai, sans motif particulier, et sans attendre la date d'échéance.

Dans quels cas peut-on rompre son contrat d'assurance logement avant 1 an ?

Malgré tout, vous avez également la possibilité de changer d'assurance logement avant que votre contrat ne fête son premier anniversaire, et cela, sous certaines conditions :

• Un départ en retraite ou une cessation définitive d'activité ;
• Un déménagement ;
• Une mutation professionnelle ;
• Un mariage ou un divorce ;
• La destruction ou la vente du bien assuré ;
• Un changement de profession, un licenciement ou une mutation ;
• Le décès.

Ces différents événements survenant dans votre vie personnelle ou professionnelle impliquent certaines obligations auprès de votre assureur. Cependant, vous avez l'obligation de le tenir informé dans un délai compris entre 15 jours et 3 mois suivant votre changement de situation. La demande de résiliation doit être accompagnée de la pièce justificative (nouveau contrat de bail ou acte de vente, attestation de la caisse de retraite, contrat de mariage ou de divorce, etc.).

Comment changer d'assurance habitation ?

Grâce aux différentes lois mises en place par le gouvernement, il est devenu très facile de changer d'assurance logement. Il vous suffit d'envoyer à votre compagnie un courrier qui notifie votre décision de résiliation. Le contrat prend fin 1 mois après la réception de la demande. Pour info, le nouvel assureur peut s'occuper de toutes les démarches à votre place. Pensez à en parler avec lui, et à lui fournir toutes les informations qu'il faut pour accomplir les formalités :

• votre numéro d'assuré ;
• vos coordonnées personnelles : email, adresse, numéro de téléphone ;
• le numéro de votre ancien contrat ;
• le nom de votre ancienne compagnie d'assurance.

Choisir une nouvelle assurance habitation : les points à étudier

Si vous envisagez de changer d'assureur habitation, veillez à bien étudier les critères suivants pour dénicher la meilleure offre.

• Les plafonds d'indemnisation : vérifiez si les plafonds d'indemnisation de votre nouvelle assurance habitation sont adaptés à vos attentes en cas de sinistre. Cela évitera un reste à charge éventuel et un impact négatif sur votre situation financière. À titre illustratif, si vous possédez des objets de valeur, il est important de s'assurer que l'indemnisation que propose l'assureur vaut leur valeur réelle en cas de cambriolage ;
• les franchises : Une franchise est un seuil financier en dessous duquel l'assureur n'intervient pas en cas de sinistre. Elle peut être, par exemple, imposée au cas où vous souhaiteriez réparer la couverture de votre toiture après une tempête ou remplacer une vitre cassée à la suite d'un accident. Selon les contrats, il est possible de moduler cette franchise afin de la diminuer, voire la supprimer. Attention, cela va influer sur le montant de votre prime d'assurance ;
• les garanties : généralement, les assurés sont à la quête d'un contrat pas cher, quitte à rogner sur les garanties. Ne commettez pas cette erreur ! Recherchez plutôt le meilleur rapport qualité/prix en comparant avec des outils de comparaison en ligne. Privilégiez l'offre qui vous assure une bonne prise en charge en cas de sinistre. Adaptez vos garanties aux caractéristiques de votre logement ainsi qu'aux risques ;
• les exclusions : les assureurs ne prennent pas en charge certains sinistres. Pour ce faire, il est conseillé de bien lire les conditions générales et particulières de votre contrat avant de souscrire votre assurance habitation.